助学贷款让更多贫困学生走进大学校门。

　　■文／图记者雷县鸿实习生吕军方

　　核心提示

　　因为家境贫寒而面临上不起大学的困境时，助学贷款成为很多大学生及其家庭的救命稻草。但如今，因为暂停发放助学贷款，部分受助学生的学业和生活受到了影响。记者在采访中了解到，部分毕业大学生恶意欠贷是贷款停发的主因，据一家银行的工作人员讲，该行助学贷款欠款不还的违约率达到了20％。如约还贷，履行诚信，是那些违约大学生的应尽之责，而健全监管机制，则是助学贷款这一善政良性运作的前提和保证。

　　学生方面：“助学贷款停发，我整夜睡不着觉”

　　小张，一个小巧玲珑的女生，来自西安某高校。小张是家里唯一的孩子。2004年考上大学后，为了供养她，父母与她一起来到了西安，一家三口在城东租了一间小小的房子，就算是安顿下来了。平时，父亲出去给别人擦皮鞋，母亲则摆个小摊，接一些缝纫的活，经营情况都不是很好，每日所得悉数用于日常所需，根本没有余力来供养她。她说，从大一开始，她就陆续的做一些兼职，尽量减轻家里的负担。在同学面前，她从来不叫一声苦，学习上，她一点都不落于人后。大一拿的是一等奖学金，大二拿到二等奖学金，靠着自己的努力，她基本做到了自立。可是大三这一年，助学贷款迟迟不发，为了维持学校的正常运转，学校把她第二学年的奖学金充了学费。至于助学贷款为什么没有发，学校并没有给他们一个明确的说法。她说，虽然学校只是中介，但也不应该这样对待自己的学生。小张告诉记者，她听说银行停发他们贷款的原因是，因为他们学校毕业学生还款率偏低。但小张认为，学校已毕业而不还款的学生没有信誉，他们还在校的贷款学生没有义务为其承担责任，对于停发贷款，银行应该给他们一个说法。

　　而且，既然已经签了合同，银行停发他们的贷款就是违约行为。她说：“既然不相信我们的还款能力，那当初为什么要贷给我们。”当记者问假如银行不再给他们发放余下两年的贷款，她会不会不还已经贷到的钱，她说会还，毕竟那笔钱自己贷了，而且那笔钱让自己支撑了一年多。她说她能理解学校，她就是希望贷款能快些发下来，自己的生活能好过一些。

　　“没有助学贷款的日子里，我兜里装着5块钱，都会觉得是笔巨款。”在该高校的男生宿舍里，刘同学这样对记者说，语气无力而苍白。刘同学是这所著名高校的大三学生，来自陕南。哪里的人们主要还是以务农为生，他们家也不例外。父亲、母亲、哥哥、妹妹加上他组成了一个幸福的家，早些年，日子穷是穷了点，可也过的有滋有味。可是，2004年他考上大学时，将近6000块钱的费用一下子把一家人都给愁倒了。东拼西凑终于把他送进大学，一家人又要开始考虑生计，考虑他下一年学费的事了。他考上大学的第二年，他的妹妹也考上了高中，因为是重点中学，花费也特别高，一年差不多也要4000。对于刚刚送走一个大学生的农村家庭来说，这笔钱无疑是笔巨款。当时，他妈妈还曾萌生过让他的妹妹退学打工的想法。大一快结束的时候，他得到消息，学校又可以办理助学贷款了，他赶紧写申请，满心期望自己可以贷到。终于贷到后，他才长长地吁了口气。

　　大一一年，因为经济紧张，他常常感到有种巨大的压力在压迫着他，压得他喘不过气来。他觉得他对不起家人，因为全家人整整一年都在为了他而劳动。在班上，甚至在宿舍，他都很少说话，常常是独来独往，班上有什么活动他也不参加。因为家境贫寒，在他心里，一直隐藏着深深的自卑。有时候，他会整夜整夜地睡不着觉，为了省钱，他经常控制自己的饭量，大一那年国庆回家的时候，他妈妈一看见他就哭了——不到一个月的时间，他瘦了整整20斤，1.72m的大小伙子，站在那里就像一根被吸干水分的秸秆，随时都会倒下去。大二，有了助学贷款的他没有从家里带钱，直接来到了学校。虽说生活还是很拮据，但总算可以减少一下自己心中的负疚感了，感觉一下轻松了好多。他开始和同学一块出去打球，开始重视自己的兴趣，拿起笔来写诗，写小说。他的很多诗和小说，在校园网上陆续发表，这让他充实又自信。大二一年，他的生活逐步走上正轨。

　　满以为这样的生活会一直持续到其大学毕业的小刘，大三开学的时候只从家里带了300块钱，没想到一个多月过去了，助学贷款却一直没有动静。带来的300块钱花完了，又不能向家里要，小刘开始了自己的借钱之旅。从小就自强自立的小刘自尊心极强，每一次向别人借钱都会觉得无比艰难。而且，他们宿舍一共六个人，有四个人贷款，大家的情况都不是很好，每次给他借钱也借不了很多，都是几十几十的借。两个多月过去后，他又一次陷入了大一曾经有过的境况，整晚整晚的睡不着觉，不想和人说话，甚至不想干任何事情。他说，上学期期末考试的时候他都不想考试，他觉得这一切都失去了意义。

　　学者认为：稀缺资源需要善加保护

　　3月22日，记者采访了西北大学新闻传播学院教授王春泉。在王老师看来，助学贷款是国家公共财政进行社会利益再分配的一种手段，是追求社会公平的一种手段。它是一种稀缺资源，是对社会资源的整合利用，是解决社会矛盾，使潜在人才得到开发的有效手段。它还能有效地减少学校与社会的疏离。王春泉老师说，助学贷款是国家展示其意愿的一种姿态，是国家对教育资源进行充分利用的有效手段，所以，不能把国家与银行割裂开来看待。助学贷款暂停发放，是个遗憾。王老师认为，毕业学生不还款或还款情况不好是个复杂的问题。贷款学生多数家境较差，假若毕业后就业差，其在经济、社会生态中所获得的收益就相对有限，以有限的收益来支撑一个家，还要还款，这对他们来说是个难题。但是，也不排除个别道德水平低的学生恶意欠款，这是个人诚信问题。王老师认为，银行停发在校已贷款学生的贷款，应该是违约行为，但具体情况也要视当初所签的合同而定。

　　记者随后从贷款学生的口中了解到，当初签订合同的时候应该是一式三份，银行、学校、学生各拿一份，可他们的合同被学校拿走了，他们并没有拿到。

　　学校方面：欠款毕业生需要重拾诚信

　　3月23日上午，记者采访了西北工业大学学生资助管理处张翠仙主任，听到了张主任对助学贷款的一席看法。张告诉记者，因为工作做的比较到位，西工大自2004年与中行合作后，助学贷款这一块一直都很顺利，因为就业情况良好，他们学校的学生还款率较高，未还款率一直控制在20％以内，2006年未还款率是13％。张主任说，银行停发一些学校的助学贷款可能是因为这些学校的毕业生就业情况不好，直接影响到还款。张老师认为，助学贷款工作实际上是双赢的结局，学校贷到了款，银行又通过与学校的这项业务合作与学校进行了其他的业务接触，而其中，最受益的还是学生。学生在经济上的问题小了，学习上的劲头就足了，心理负担也不会那么重了。学生安稳下来，学校不但可以收回学生拖欠的学费，学校的环境也可以安稳下来。他认为，令银行停发贷款的原因是还款率偏低，而还款率偏低则主要是应还款学生“诚信”这一品格出现了问题。他认为要解决高校助学贷款运作不畅的问题，解决好还款问题就可以了。而要解决好这一问题，关键要做到两点：一是媒体发挥舆论领袖的功能，呼吁欠款学生诚信还款，二是国家制定有关政策，对恶意欠款学生进行制约。张主任说，银行虽然是国家机构，但它同时也是个商业机构，它要考虑到自己的利益。在银行停发在校学生的贷款这个问题上，张主任与王春泉教授的看法一致。他说，他个人也认为这是违约，但银行到底有没有违约还要看学生当初与银行签订的合同。

　　银行方面：助学贷款肯定要继续

　　4月11日，中国银行陕西省分行某支行的一位姓杨的工作人员接受记者采访时表示，助学贷款肯定会继续做，之所以暂停，是因为和有关高校签定的协议已经到期，如果要继续做，就要续签协议。除此之外，暂停的原因还有一个，那就是欠贷不还的违约率达到了20％，极大的影响到银行正常业务的开展和收益，但考虑到助学贷款是国家的一大善政和此事对银行的社会效益，助学贷款不会终止。据杨先生讲，近年来，他们支行投入的助学贷款金额达到了5000多万元，受助学生5000余名。在以后的助学贷款业务开展当中，他们将和有关高校在续签协议时，会更多就还款方面的细节，制定一些措施，因此，今年上半年的助学贷款就可能要等到下半年发放了。杨先生告诉记者，他们支行截止目前欠贷超过一年的学生只有4人，每个人只贷了5000元钱，杨先生告诫那些欠款不还的学生，如果因为不还区区几千元或一两万，就让自己的不良信息进入全国金融界的征信系统，实在是得不偿失，因为这个不良信息将会长期保存，这些学生今后要再和银行打交道，将会很困难。杨先生说，现在助学贷款的还款期限是10年，拿一万元来说，每月只需还一两百元，其实压力并不大，因此关键的问题还是个人信誉问题，因此，近期他们将陆续到有关高校进行诚信讲座，以期提高学生们的诚信意识。

　　对话

　　还款并不是那么难 没有信誉才难做人

　　为了了解已经毕业的贷款学生对助学贷款的一些看法，记者辗转与西工大已毕业的几个贷款学生取得了联系。他们是99级的杨同学，韩同学和02级的许同学。

　　记者：作为过来人，怎么看待助学贷款所起的作用的？

　　韩同学：减轻家庭负担，尤其是减轻学生压力。你知道，现在有些学校学生没有交清学费就不给发毕业证书等，学生本身的压力是比较大的，懂事一点的不会把这份压力转嫁到家庭去，大学生也是成年人了，即使是80后的学生，也都具有一定的责任感，这么大的压力其实是不应该由学生来承担的，可能有人会说人家国外的学生不也是很多半工半读，但是要考虑到我们的学费占家庭支出的比例与国外的差别，还有就是国外有很多给学生实习、工作的机会，而国内这方面还不是很健全，很多公司并不欢迎实习生，即便是有人能幸运的找到实习或者兼职的机会，也很难赚够学费，更别说还有生活费。可以想象一下，在西安，家教是10元（初中）15元（高中）一小时，大学学费一般在5000以上，再加上生活费，一年需要10000元，那么要赚够这么多钱，就要做10000元／12.5小时（取平均数）＝800小时的家教。所以说助学贷款确实帮了我们很大忙，它可以让我们在学校里专心读书，没有太大的思想负担。

　　许同学：对于家庭困难的同学来说确实是一个福音。上大学是一个很奢侈的事情，光有梦想还不够，物质条件是必需的前提。助学贷款帮我实现了大学梦。

　　杨同学：对我个人来说，所起的作用是很大的。对像我这样的困难生来说，可以解决燃眉之急。

　　记者：你怎样看待毕业生不还款问题？一定是诚信问题吗？你自己还贷的情况怎么样？有没有遇到过什么困难？困难的时候有没有想过不还款？

　　韩同学：我觉得诚信是做人最起码的准则，从小父母就教育我们借东西要还。我可能算是比较幸运的，毕业就进了一家知名企业，工资待遇还算可以，所以我一有能力就还了贷款。

　　许同学：我认为无论什么情况，不还款都是不可以原谅的，这绝对是诚信问题。有些大学生毕业后工作待遇确实不好，这不是理由，只要坚持，每个月省下400块钱还不是什么难事，如果有特殊情况亲戚朋友借一下，实在有困难还可以和银行沟通协商，但恶意的不还款是对自己的诚信不负责。我还贷一直很好，没有遇到什么困难。

　　杨同学：不还款这个问题太大，就跟不交税一样，你我根本解决不了。其实贷款不多，完全可以还掉。一些人不还，原因可能是多方面的，比如说还款意识不清楚等。我（2007年）2月份刚还完所有贷款。

　　记者：现在有些高校暂停发放贷款，你认为这样的做法合理吗？算不算违约？

　　韩同学：签过的合同就应该生效的，当然算违约，我不能替银行做主，我说了也不算，但是我想说的是，当时我们宿舍有个同学家里确实很困难，但是因为她有一门课程没过，就没了贷款的机会，我们都为她难过了好久，她自己那一段时间也特别消沉。其实现在助学贷款门槛还是挺高的，要是再不给签了合同的同学放款，它本身也就没了诚信可言，而且助学贷款本来就是帮助家庭困难的学生完成学业。另外我想说的是，我能够理解银行的苦衷，但是这是一个社会长久发展的问题，并不是我们一时就能解决的，银行或许可以换个角度去思考，那些没有诚信的人以后的生活会越来越难的，社会的总体趋势会越来越好的！

　　许同学：银行是盈利机构，这样做有它的苦衷，但是我觉得不是最好的解决办法，国家、学校、银行应该互动起来，共同促进助学贷款的良性发展。

　　杨同学：银行这么做也不能说完全不合理，毕竟银行是盈利机构。但是，前人犯的错不能由后人承担。

　　记者：你了解的同学里有没有恶意欠款的？韩同学：确切的说，没有。许同学：没有。杨同学：没有。记者：你认为助学贷款举措有无需要改进的地方？

　　韩同学：我认为不是助学贷款体制的问题，我不想评论政治，但是我们毕竟处在这样一个复杂的时代，父母一辈下岗，我们又赶上教育体制改革，可能我们的下一代就不会有这么多困扰了吧。

　　许同学：可以尝试用人单位代还款的方式，这样就可以减少银行的负担，这样违约的机会成本也会低一些。

　　杨同学：还款机制挺好，只要把钱打到账上就行了，可能就是一些偏远的地区不太好还。

　　记者：对即将毕业的贷款学生，你有什么话要说吗？韩同学：好好工作，努力还款，这样才能坦荡做人。

　　许同学：诚信是一块金字招牌，一旦砸了，一辈子都抬不起头来。想想违约的机会成本，和你“获得”的几万块钱比，你的机会成本是巨大的！杨同学：努力学习，诚信做人！